D&O-Versicherungen: Reicht die Versicherungssumme für Rechtsberatungskosten?

Die D&O-Versicherung, oft als Schlüssel zu einem unbeschwerten Unternehmerdasein betrachtet, hat in den letzten Jahren an Bedeutung gewonnen. Doch genügt die Versicherungssumme tatsächlich für die Kosten der Rechtsberatung? Für viele Verantwortliche ist diese Frage mehr als nur akademisch; sie ist existenziell.

Zunächst einmal ist es essenziell, den hohen Stellenwert von rechtlichen Auseinandersetzungen in der Unternehmensführung zu erkennen. Entscheidungen werden selten in einem Vakuum getroffen. Jede unternehmerische Maßnahme kann im Nachhinein von einer Vielzahl von Stakeholdern hinterfragt werden – seien es Aktionäre, Kunden oder sogar die Öffentlichkeit. Der rechtliche Rahmen, in dem wir agieren, ist nicht nur komplex, sondern oft auch unzureichend vorhersehbar. In solchen situationsbedingten Querkursen kann es leicht passieren, dass die iniziale Schätzung der benötigten Versicherungssumme aus der Gefühlswelt eines Optimisten stammt und sich später als unzureichend herausstellt.

Ein weiterer Punkt ist der immense Kostenaufwand, der mit einer Rechtsberatung verbunden ist. Während kleine Streitigkeiten vielleicht noch in akzeptablen finanziellen Rahmen abgehandelt werden können, steigen die Kosten für komplexere Fälle schnell in astronomische Höhen. Die Versicherungssumme mag hoch erscheinen, doch bei schwerwiegenden Vorwürfen oder langwierigen Prozessen sind die Anwaltskosten und Gerichtskosten oft nicht zu vernachlässigen. Deshalb ist es ratsam, nicht nur die Deckungssumme im Blick zu haben, sondern auch die potenziellen Kosten, die damit verbunden sind. Hier zeigt sich, dass gute Absichten bei der Wahl der D&O-Versicherung nicht immer ausreichen, um auf alle Eventualitäten vorbereitet zu sein.

Gerne wird argumentiert, dass eine hohe Versicherungssumme nicht notwendig sei, da die Wahrscheinlichkeit von Klagen im Vorfeld falsch eingeschätzt wird. Darüber hinaus wird oft ins Feld geführt, dass die D&O-Versicherung im schlimmsten Fall lediglich als Sicherheitsnetz fungiert, welches erst bei tatsächlichem Bedarf aktiviert wird. Dies mag in der Theorie richtig sein, doch es verkennt die Realität des unternehmerischen Alltags. Die meisten Geschäftsführer oder Vorstandsvorsitzenden möchten nicht in eine Situation geraten, in der sie im Nachhinein feststellen, dass ihre Versicherung nicht ausreicht.

In der Summe ist es daher nur klug, bei der Wahl der D&O-Versicherung nicht nur die Versicherungssummen, sondern auch die potenziellen Kosten der Rechtsberatung in die Überlegungen einzubeziehen. Das könnte zwar mehr Planung und möglicherweise zusätzliche Ausgaben erfordern, doch es ist letztlich ein Schutz für die eigene berufliche Existenz und das Unternehmen insgesamt. Es ist an der Zeit, diese Überlegungen ernst zu nehmen und sich nicht mit einem bloßen Sicherheitsgefühl zufrieden zu geben, das sich als trügerisch erweisen kann.